作为房贷一族,小编今天就和大家聊聊月供情况。下面小编以等额本息的还款方式,市区首付3成,三县首付2.5成,还款年限30年来计算,看看合肥当下在售楼盘每月还款金额。根据月供的金额,小编简单的划分为五种情况。
月供上万别墅占多数
小编发现月供上万的主要以别墅为主,房屋面积较大。其中政务区的置地广场柏悦府月供甚至高达6万!改善型客户可以多多关注。毕竟一分价钱一分货,如此高昂的价格想必也可以带来与众不同的居住体验。
月供6千-9千洋房和装修高层占多数
月供6千—9千的也是房屋面积偏大,适合改善型群体,或者是多口之家。
月供5千毛坯高层占多数
月供5千的楼盘还是很值得考虑的。选择一些小户型的,这样压力相对较小。以朗香书院为例,1.1万左右的价格+小户型,可谓是刚需置业者的首选。
月供四千刚需者的天下
月供四千的楼盘主要是刚需楼盘以及三县的楼盘,特别是三县的首付基本在二三十万,应该是当下年轻人的置业首选。
月供四千以下错过就没了!
对于月供四千以下的,小编只想说,急需买房的刚需群体赶紧出手,毕竟卖掉一个就少一个。像是肥东县的华盛大运城、包河区的星海城、瑶海区的圣联梦溪小镇等等都是值得入手的。
上面的月供是按照等额本息还款法,但是除了这种,还有一种还款方式,各位知道吗?
等额本息还款法和等额本金还款法的不同
一般情况下,个人的住房贷款种类有两种:公积金贷款和商业贷款。
个人住房贷款还款方法最常见的有两种:等额本息还款法和等额本金还款法。
等额本金:采用等额本金的还款方式,每月需要还的本金一样,随后由于本金逐月减少,利息也会逐渐减少。
等额本息:等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。
那么这两种还款方式有哪些实际的差别呢?
举例:贷款100W购房,计划20年还清,在这样的情况下采用等额本金和等额本息的还款方式会有什么样的差别?(如下图展示)
从上图我们可以看到:在等额本息还款中,前期还的房贷,主要是利息部分。
而等额本金方式中,前期所还的房贷,主要是本金部分。
贷款100W,还款期限20年 | |
还款方式 | 利息总额(元) |
等额本金 | 657729 |
等额本息 | 796447 |
在这个案例中,等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。
在我们的实际生活中,很多人的实际贷款时间都会小于预定的年限。尤其是在后期购买二套房或者房屋出售的时候,很多购房者会提前结清房贷。
这个时候,我们可以上图中看到,选择等额本息还款的人已经还掉了大部分的利息,余下还有大量的本金没还。而等额本金方式下,本金已经还掉了很大一部分。
所以买房的各位要根据自己的实际情况,选择适合自己的贷款方式,才能做到利益最大化。
还款小知识
1.等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算,但是前期月供压力较大。
2.采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。
清楚两种还款的区别之后,购房者所要做的就是根据实际情况进行选择。下面小编为购房者介绍,尤其是刚需购房者,每月房贷占月收入多少比例最合适。
房款比例
150%是警戒线
根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
所以如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的45%左右。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少。
230%是舒适线
每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。所以收入稳定,已经结婚生子的购房者,可以将月供制定在家庭月收入的30%。既保证家庭日常开支和孩子的教育支出,也可以及时还款。
还款小技巧
①提前还贷,缩短期限
提前还贷之前要算好账,不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
②双周供,省利息
所谓贷款“双周供”:是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半。
“双周供”缩短还款周期,比原来按月还款的还款频率高,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。
因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。
不足之处:贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定,收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
③公积金转账,还贷
在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;
另一方面,最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
写在后面
如今的合肥楼市贷款购房可以说是最合适的买房办法,对于刚需来说可能是唯一的买房方式。贷款买房既可以分摊资金压力,也可以让资金价值扩大化,不被房子套牢。不过值得注意的是,贷款中也有很多小窍门,如果仔细研究,就可以少花一笔“冤枉钱”啦!