截止2016年5月,中国大陆地区千万资产高净值人群数量约134万,比去年增加13万人,增长率达到10.7%。据业内人士介绍,一名高净值客户在理财投入的资金可以达一名普通客户的50倍之高,但是服务成本却降低了90%,并能带给理财机构一笔非常可观的利润数额。当然,这一类人群通常会配备国内最顶尖的理财人才为其提供咨询,享受一对一、甚至多对一的周到服务。
从2012-2016年,中国高净值人群的理财需求呈爆发式增长,其中选择独立于银行、券商等金融机构之外的 “第三方理财”机构的人数逐渐增多,为这个行业提供了迅速崛起的机会。作为第三方理财的业内代表,睿博财富理财师认为高净值客户固然好,但是普通客户也一样重要。最近三年间,睿博财富高净值客户的数量实现了成倍增长,老客户带来新客户,口口相传,然而,睿博财富谨记:做“普惠金融”、“全民金融”,做面向普通百姓的理财服务始终是他们的初心。
在睿博财富,即使一名刚刚达到基本起投线的客户,也可享受一对一的VIP服务。以睿博财富的一名专业理财师来说,每日的工作就是帮助客户精准地判断产品特色,辨别不同基金的差别;利用特定的工具和渠道为客户提供一手资讯和专业的分析,帮助他们挑选符合其需求及风险承受能力的产品,甚至包含私人定制化的产品组合配置。这些细致专业的理财服务在睿博财富不仅面对高净值人群,同时也面向普通客户开展。
国内第三方理财起步较晚,目前仍存在乱象,选择正规专业的第三方理财机构,是保障收益的根本。那么如何鉴别一家第三方理财机构是否值得“托付”呢?睿博财富理财师给出了以下四个方面的建议:
首先,查询该机构是否合规。查验重要的资质牌照,包括是否为私募投资基金管理人资格、证券投资基金销售资格证。只有查明企业是否为合法开展理财相关业务,才能将其纳入下一步的考察。例如企业想要代销保险产品,就需要持有保险经纪业务许可证。
其次,理财师是否专业。一个拥有丰富专业知识的理财师就像一个贴身的理财管家。睿博财富拥有固收、信托、债券、股权、股票、基金等金融领域的专业人才,企业会在每年对其进行专业能力的培养,以保证理财师的专业知识的与时俱进,平台对其专业能力的培养将直接提升理财者收益效果。
再次,对于不同产品的了解程度。优秀的第三方理财机构不局限于擅长某一类产品的甄别,理财师就是客户的“慧眼”,可以帮助客户在玲琅满目的金融产品超市中识别真伪,挑选优劣。还可根据客户需求,做到私人定制,而不会将客户的资金仅仅局限于一个篮子里。
最后,细节服务的周到性。睿博财富不仅在产品管理上能让客户非常放心,如产品的申购、赎回、付息等重要日期的告知,定期给予客户反馈,还提供优质的增值服务:以睿博荟会员俱乐部来说,通过定期举办教育、艺术、养生、娱乐等类型的下线活动沙龙为理财者构建健康快乐的生活体验,提升了服务品质。通常这些细节管理就能直接体现企业本身的规模和专业性,也是筛选“第三方理财”的重要指标。
关于睿博财富
睿博财富(RuiBo Wealth)是铭睿博通(北京)投资管理股份有限公司旗下财富管理品牌。睿博财富品牌诞生2013年5月,是一家专业为客户提供理财咨询、金融资讯、遴选高收益稳健金融产品的独立第三方理财机构。作为大众金融服务商,睿博财富将大众客户作为服务对象,提出“以客户需求为中心、以客户服务为导向、全心全意伴随客户成长”的经营理念,以专业化、专属化的服务获得更多客户的信任。理财产品覆盖银行、保险、信托、证券、创投等各类高端理财产品的全方位理财平台;提供信托计划、券商(基金)资产管理计划、有限合伙基金、FOF产品在内的各类理财产品。
关于第三方理财
第三方理财是指独立于银行、保险等金融机构的不代表和隶属于任何一家金融机构的金融服务型企业。不偏重任何一家产品供应商,而是以客户需求为导向,公司通过分析客户的财务状况和理财需求,判断所需的理财产品,提供综合性的理财规划服务。
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