毫无疑问，“两会”最近成为媒体、受众关注的热点中的热点。会上，总理李克强表态：“我对中国经济有信心，一定可以战胜困难。房地产市场一定可以平稳发展。”落实到合肥，最近合肥的银行贷款利率情况如何？

　　央妈一出手，就知有没有

　　2月3日，央行同时上调公开市场逆回购以及常备借贷便利(SLF)各期限利率。次日，央行公告称暂不开展逆回购操作。消息一出，引起市场震惊，此举更被市场解读为不叫加息的加息。

　　一个月过去了，现在的合肥楼市随着政府调控逐渐趋稳，合肥各大银行的利率有无调整？

　　一、合肥9家银行首套房利率最低9折

　　为此，本站对合肥15家银行进行摸底，得到最新消息：各大银行基本都有不同的利率折扣，每家银行不尽相同。

　　(备注：该表统计的各大行利率折扣只是一个大致情况，具体折扣信息应与所购买楼盘商定，每家楼盘折扣力度也是不同的，因此不可一概而论。)

　　其中需要做特殊标明的是，东亚银行暂时停止该业务。

　　许多银行需要根据合作楼盘、客户资质来确定给到的利率优惠，中国农业银行工作人员表示："首付5成的话可以打到9折，对于个人资质非常好的客户，还可以再往下打折，甚至到88折都是可以的，主要看客户对银行的贡献有多大。"

　　不过，也有个别银行利率折扣比较难批，审核标准十分严格，浦发银行、兴业银行最低只是95折优惠。杭州银行工作人员同时表示："目前我行放款速度一般是看开发商那边的速度，但是低优惠很难批，要看客户的个人征信情况而定。"

　　目前利率优惠，最低的是88折利率优惠，来算一笔账，看看能省多少钱：

　　以100万贷款金额，30年贷款年限为例，按照等额本息的方式计算，基准利率4.9%，利率无优惠每月还款5307.27元，支付利息910616.19元。

　　以100万贷款金额，30年贷款年限为例，按照等额本息的方式计算，基准利率4.9%，88折利率优惠月供4955.76元，支付利息784073.60元；而95折利率优惠则每月还款5159.37元，支付利息857371.49元。

　　这样，88折利率优惠比无优惠月供少付351.51元，利息少支付126542.59元。而95折利率优惠比无优惠月供少付147.9元，利息少支付53244.7元。

　　(▲2017年限购限贷下合肥买房市区篇)

　　(▲2017年限购限贷下合肥买房四县一市篇)

　　二、央行提高利率≠打击购房

　　我们国家的贷款利率是由央行制定一个基准利率，各个商业银行可以在一定范围内调整，这个利率才是购房者实际贷款购房所要支付的。

　　商业银行为了吸引大家来贷款，可能会提出利率打折。

　　所谓利率收紧，一种可能是商业银行打折幅度减小，另一种可能是央行提高基准利率。而央行利率的制定是出于复杂的国际背景和更加宏观的经济因素考虑。

　　一方面迫于美国加息的压力，另一方面是出于流动性的考虑，就是说，利息高了，大家不贷款了，都去存钱了，这样在外面流动的货币就少了。根本原因是过去十年，中国货币存在超发，钱印多了，货币泛滥引发各种问题。加息就是想让钱不要再流动来流动去，打击炒房、股票投机这样的泡沫行为，就是在挤经济泡沫。

　　三、客户信誉度影响利率折扣

　　通过对多家银行摸底，一个最普遍的现象就是银行会根据客户对银行的忠实度和客户个人的征信进行考核。

　　具体来说，个人征信报告分为三个组成部分。一是个人基本信息，二是信贷信息，三是非银行信息。

　　个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡、准贷记卡信息、贷款信息、担保信息等;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、查询记录汇总等。

　　哪些行为会影响个人征信?

　　1、信用卡逾期还款；

　　2、按揭贷款没有及时按期还款；

　　3、加息了，但仍按原金额支付“月供”或分期；

　　4、担保也有风险；

　　5、保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录；

　　6、身份证被冒用造成不良记录；

　　7、助学贷款不按时还；

　　8、“睡眠信用卡”未处理。

　　四、等额本息、等额本金哪种贷款划算？

　　目前还款方式基本分为等额本息还款、等额本金还款，贷款年限最高30年。

　　等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。

　　而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以次减少利息支出的个人。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

　　如果商业贷款100万，20年还清，基准利率4.9%。

　　1.假设等额本金还款，第一个月还款8250元；第二个月还款8232.99元；第三个月还款8215.97元……

　　等额本金下，贷款20年共还款149.2万元，支付利息49.2万元。

　　2.如果是等额本息还款，借款100万元，20年还清，基准利率4.9%，每个月还款金额为6544.44元。

　　等额本息下，20年共还款约157万元，共支付利息57万元。

　　所以选择哪种还款方式，需要根据借款人的资金条件来选择。

　　如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。

　　结语

　　央行提高利率的目的不是为了打击购房，即使央行提高利率，商业银行也会在自己可以接受的范围内利率打折，虽然会产生一定影响，但是没有必要恐慌。

　　(责编刘东伟)